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돈을 따라다닐 것인가, 돈이 따라다니게 할 것인가?
돈이 돈을 벌게 만드는 부(富)의 요소 4가지
▷ 주먹구구식 재테크가 통하지 않는 시대, 어떻게 돈을 벌 것인가
국민소득이 2만불을 넘어서고, 주가는 2,000을 향해 가고, 옛날만큼은 못하다지만 집값도 꽤 올랐다. 그런데 주변에서 '돈 좀 벌었다'는 사람이 없다. 과거에는 운 좋게 벼락부자가 되는 사람도 종종 있었지만, 경제가 발전하고 금융산업이 전문화되면서 이제 그런 경우가 거의 사라진 것이다. 오늘날 경제는 시스템으로 움직이고, 그 시스템을 잘 아는 이들만 돈을 번다. 과거와 같은 주먹구구식 재테크는 더 이상 통하지 않는다.
'지금 당장' 시리즈의 16번째 도서 <지금 당장 재테크 공부하라>는 바로 이 지점을 고민하는 책이다. 전문화된 경제 환경에서 손해보지 않기 위해 보통 사람들이 꼭 알아야 할 돈의 과학을 다루는 이 책은 '나를 지키는 경제지식의 힘'이라는 시리즈 정체성을 잘 보여주고 있기도 하다. 그야말로 평범한 이들의 무기가 될 만한 돈의 지식을 본격적으로 이야기하는 책이다.
▷ 부자방정식 4요소 '수익률, 절약, 파이프라인, 부자상수K'를 익히자
이 책은 부자가 되는 네 가지 요소의 결합, 즉 '부자방정식'을 토대로 이야기를 풀어나간다.
부(富) = (수익률 + 절약 + 파이프라인) * 부자상수K
즉 수익률을 높일수록, 절약을 잘 할수록, 주수입원 외의 다른 수입원인 파이프라인을 잘 구축할수록 재산은 증가한다. 여기에 부자상수K, 즉 부자가 될 만한 자질의 정도가 곱해지는데, 이것은 부자상수K가 높을수록 다른 요소의 힘이 몇 배로 커지고 더 빨리 부를 축적한다는 것을 의미한다.
그렇다면 K는 어떻게 높여야 할까? 저자는 국내외 여러 부자들을 비교 분석하여 K를 키우는 세 가지 조건을 뽑아냈다. 첫째, K는 목표의식에 비례한다. 둘째, K는 우선순위 선별능력과 비례한다. 셋째, K는 꿈의 크기와 비례한다.
이 책에 등장하는 다양한 재테크 기술은 이 세 가지 조건을 키우기 위한 구체적 전략이라 할 수 있다. 흥미로운 것은 이러한 전략들이 돈을 잘 버는 요령이 아니라 삶을 대하는 태도와 더 관련이 깊다는 점이다. 실제로 빌 게이츠, 워런 버핏, 래리 엘리슨 등 내로라 하는 부자들은 재테크에 힘쓴 덕에 돈을 많이 번 게 아니라, 본업에 충실하다 보니 자연히 돈이 따라온 경우다. 요컨대 부자상수K는 돈을 따라다니는 사람이 아니라 '돈이 따라오는 사람'이 되기 위한 자질인 것이다.
▷ 흐름을 읽는 통찰력을 키우면 요령은 자연스럽게 길러진다
실질적으로 부자가 되려면 부자 방정식의 원리만 깨우쳐셔 되는 게 아니라, 부자 방정식의 4요소를 높일 수 있어야 한다. 이 책은 그 구체적 지식들을 제공하고 있다. 수익률을 높이기 위해 화폐의 시간개념과 빚 줄이는 방법을 알려주고, 자잘한 절약보다 통 큰 절약을 위한 아이디어들을 제시하는가 하면, 임대소득과 인간관계 등 파이프라인을 구축하는 방법을 설명하기도 한다. 그 외에도 펀드나 주식투자에 관심 있는 이들을 위해 투자시장 전체를 돌아보기도 하고, 한창 이슈가 되고 있는 부동산 경매에 대한 조언도 아끼지 않는다.
이 책은 다른 재테크 서적과 달리 통장을 어떻게 쪼개라느니, 10년 안에 얼마를 모으라느니 하는 이야기를 구구절절 하지 않는다. 그보다는 경제의 순환주기와 투자이론 등 돈을 바라보는 큰 틀을 이야기하고 있다. 게다가 본받을 만한 부자들에 대한 내용을 많이 담고 있어서 일견 자기계발서처럼 읽히기도 한다.
이것은 큰 줄기를 먼저 잡아야 작은 가지도 잡을 수 있다는 저자의 철학 때문이다. 당장 눈 앞의 돈에 집착하면 작은 부자는 될 수 있겠지만, 출렁이는 경제의 큰 흐름을 내다보는 통찰력 없이는 절대 큰 부자가 될 수 없다. 당장 돈을 버는 게 목표라면 다른 재테크 책을 읽어도 된다. 하지만 일생을 좌우할 돈의 지식을 얻고자 한다면 반드시 이 책을 먼저 읽기 바란다.
1. 부자, 그리고 부(富)란 무엇인가
01 왜 부자가 되려고 하는가
때로는 돈이 마음보다 따뜻할 수도 있다
Money Insight 무재칠시
선순환하는 부, 악순환하는 부
행복한 부자가 되기 위한 재테크
무엇으로 어떻게 재테크할 것인가
부동산 등 실물자산 재테크 | 주식·펀드 등 금융자산 재테크
02 돈과 행복의 관계를 생각하자
행복한 삶을 어떻게 정의할 것인가
Money Insight 매슬로의 욕구 단계설
행복을 측정하는 방법
Money Insight 나의 행복지수 산출하기
행복과 돈은 어떤 관계일까
03 부자 되는 사람들의 공통적 자질
부자는 전략적으로 인내한다
부자는 인간관계가 좋다
부자는 발끈하기 전에 먼저 생각을 한다
부자는 다양성을 인정하되, 동양적 차별을 한다
부자는 가치관이 뚜렷하다
국가관 | 보수와 진보 | 가치의 다양성
부자는 행운을 부르는 습관을 갖고 있다
부자는 스스로를 바로 세우고자 노력한다
Money Insight 겸손이 거장을 만든다
더! 배워봅시다 생애주기별 재무목표 설정
2. 상위 1%만 아는 부자 방정식의 원리
01 부자 방정식이란 무엇인가
부자들의 공통분모를 찾아라
투자수익률 | 절약 | 파이프라인 | 부자 상수 K
02 부자 방정식의 첫째 요소 투자수익률
단리와 복리 개념 제대로 알기
수익률 1%의 습관이 부자를 만든다
Money Insight 72의 법칙
빚을 먼저 갚아야 수익률이 올라간다
Money Insight 빚 줄이는 십계명
Money Insight 다단계에 빠지지 마라
수익은 꼭 돈을 의미하는 것이 아니다
03 부자 방정식의 둘째 요소 절약
절약을 실천하는 아이디어를 내보자
차를 10년 늦게 몰면 1억 원이 절약된다 | 담배를 피우면 13억 원이 낭비된다 | 역세권 아파트가 비용 면에서 오히려 싸다 | 하루 커피 한 잔 줄이기 | 골프는 조금 늦게 시작해도 된다
04 부자 방정식의 셋째 요소 파이프라인
파이프라인이란 무엇일까
Money Insight 셔터맨과 부자 며느리
무엇이 파이프라인이 될까
부동산 임대소득으로 만드는 파이프라인 | 저작권 수입을 통한 파이프라인 | 재정거래 이익을 통한 파이프라인 | 자산 또는 직업을 활용한 파이프라인
그래도 본업은 놓지 마라
Money Insight 부자는 3대를 못 간다
05 부자 방정식식의 넷째 요소 부자 상수 K
K는 목표의식에 비례한다
K는 우선순위 선별능력과 비례한다
K는 꿈의 크기에 비례한다
더! 배워봅시다 엑셀로 재무함수 계산하기
3. 재테크의 내공을 높여주는 투자 이론
01 화폐의 시간가치 알아보기
시간이 흐르면 화폐의 가치가 달라진다
화폐의 현재가치와 미래가치
Money Insight 현재가치 공식
화폐의 시간가치를 어떻게 활용할까
02 수익률과 위험의 관계 이해하기
투자와 투기는 어떻게 다를까
수익이 크면 위험도 높아진다
투자의 위험성을 대하는 세 가지 성격유형
너무 높은 수익률을 추구하면 재테크를 망친다
반드시 기억해야 할 투자의 3원칙
수익성(Profitability) | 안전성(Safety) | 유동성(Liquidity)
Money Insight 은행 상품의 과세
현명한 투자를 위한 3단계 투자 플랜
1단계 : 투자 계획(Plan) | 2단계 : 투자 실행(Do) | 3단계 : 투자 평가(See)
03 포트폴리오란 무엇인가
투자의 위험을 분산시키는 포트폴리오
위험은 어떨 때 줄어드나
Money Insight 위험과 수익률 계산하기
04 재테크에 성공하기 위한 7가지 비법
1단계 : 불타는 소망을 갖는다
2단계 : 확고한 신념을 갖는다
3단계 : 성공에 대한 잠재의식을 깨운다
4단계 : 구체적인 재무목표를 세우고 계획을 조직화한다
Money Insight 리더의 11가지 조건
5단계 : 결단은 칼 같이 내린다
6단계 : 인내력은 으뜸 덕목이다
7단계 : 사랑이 있어야 돈이 모인다
더! 배워봅시다 신중하고 똑똑하게 대출받는 법
4. 시장의 흐름을 읽는 금융상품 투자
01 경기순환을 보면 금융시장이 보인다
경제시스템이란 무엇일까
경기는 주기적으로 순환한다
경기순환의 네 가지 국면
호황국면 | 후퇴국면 | 불황국면 | 회복국면
경기순환에도 종류가 있다
콘트라티에프의 장기파동 | 주글러의 파동 | 키친의 파동 | 쿠즈네츠의 파동
02 금융시장의 구조와 움직임 이해하기
금융시장이 대체 뭐기에
대출시장 | 전통적 금융시장 | 외환시장 | 파생금융상품시장
금융기관의 종류와 특징 알아보기
은행 | 비은행 예금 취급기관 | 보험회사 | 증권 관련 기관 | 금융 보조기관
03 가장 대중적인 금융상품 펀드투자
직접투자와 간접투자
Money Insight 펀드라는 말은 어디에서 왔을까
펀드도 일종의 상품이다
단기금융시장상호기금(MMF) | 상장지수펀드(EFT) | 주가연계증권(ELS) | 주가연계예금(ELD) | 주가연계펀드(ELF) | 주식워런트증권(ELW) | 파생결합증권 (DLS) | 부동산 펀드 | 사모펀드
펀드 투자, 이것만은 알아두자
수익률이 높다면 위험도 높다 | 운용회사마다 성과가 다르다 | 투자하기 전 내용을 잘 확인해야 한다 | 적립식 펀드는 마켓 타이밍이 중요하다 | 투자 원금이 사라질 수도 있다 | 결정과 책임은 고객 몫이다
04 점차 대중화되고 있는 채권투자
채권투자는 어떤 특징을 가지나
법적 제한 | 이자부 증권 | 기한부 증권 | 유동성
채권의 종류와 특징 알아보기
복리채 | 단리채 | 할인채 | 이표채
신중해야 할 부실채권 투자
Money Insight 신용등급
채권 투자자가 알아야 할 8대 원칙
더! 배워봅시다 적립식 펀드 자세히 알아보기
5. 주식투자, 이것만은 알고 덤비자
01 인간 심리를 알아야 주식투자에 성공한다
투자자를 흔드는 심리적 요인들
자기를 믿는 것만큼 위험한 것은 없다
02 무엇에 어떻게 투자할 것인가
Money Insight 주식회사의 특징
주식의 종류 알아보기
보통주와 우선주 | 의결권주와 무의결권주 | 유상주와 무상주
Money Insight 유가증권
주식투자 방법에는 어떤 것이 있나
단타매매 | 정보 투자 | 가치투자 | 배당투자
Money Insight HTS란 무엇인가
코스피와 코스닥, 무엇이 다를까
종목별 검색 시 주의할 점
상한가와 하한가 | 권리락 | 배당 | 액면분할
03 무엇이 주가를 움직이는가
주가를 보기 전에 기업 가치를 먼저 보라
경기분석으로 주가 예측하기
경기순환 과정의 특징 | 경기종합지수(CI) | 기업실사지수(BSI) | 경제성장률과 주가의 관계 | 금리와 주가의 관계 | 환율과 주가의 관계
산업분석으로 주가 예측하기
기업분석으로 주가 예측하기
기업 분석의 방법 | 기업 제품 및 상품의 경쟁력
Money Insight 전자공시 시스템
04 기업의 가치를 발견해내는 방법
대차대조표(재무상태표)로 기업 분석하기
재무제표 분석으로 알 수 있는 것들
유동성 | 안정성 | 활동성 | 수익성
숫자의 관계를 파악하는 재무 비율 분석
지급 능력을 보여주는 유동비율과 당좌비율 | 자산투자 상황을 보여주는 고정비율과 고정장기적합률 | 자본구조를 보여주는 부채비율과 자기자본비율 | 수익성을 보여주는 재무 비율 | 성장성을 보여주는 재무 비율 | 생산성을 보여주는 재무 비율
가치주를 발굴해내는 재무 비율의 종류
주가수익비율(PER) | 주당순이익(EPS) | 주당순자산(BPS) | 주가순자산비율(PBR) | EV/EBITDA
05 차트로 주식을 발굴하는 기술적 분석
변덕스러운 주가에도 기본 방향은 있다
캔들차트(봉차트)란 무엇인가
지지선과 저항선으로 대략의 등락폭을 파아한다
거래량 지표로 작전 여부를 파악한다
이동평균선에 주목하라
엘리어트 주가 파동이론
그 밖의 분석 지표들
다우 이론 | 추세의 전환 패턴 | 심리도 분석 | 사케다 전법
06 그럼에도 주식투자는 왜 어려운가
분식회계를 이용한 기업의 거짓말
시장 참여자 사이의 정보 불균형
배보다 배꼽이 더 커지는 거래비용
선량한 개인투자자를 울리는 주가조작
Money Insight 아주 오래된 주가조작, 매점매석
더! 배워봅시다 기업 평가를 도와주는 BCG 매트릭스
6. 실물투자의 대표 부동산 투자
01 부동산 투자의 개념 이해하기
부동산시장에서는 어떤 일이 벌어지나
자원배분기능 | 부동산 상품의 교환기능 | 가격의 창조기능 | 부동산 상품에 대한 정보 제공기능 | 부동산 상품의 양과 질에 대한 조절기능
Money Insight 부동산시장의 종류
부동산 시장은 일반 시장과 어떻게 다른가
시장의 국지성 | 시장의 비조직성 | 부동산의 비공개성 | 상품의 비표준성 | 수요와 공급 조정의 곤란성 | 단기 거래의 곤란성
본격 투자에 앞서 반드시 고려해야 할 것들
자본 운용 수익(임대수입) | 자본이득(시세차익) | 레버리지 효과의 활용 | 절세 효과 | 인플레이션에 대한 방어
02 초보를 위한 5가지 부동산 투자 규칙
첫째, 확인 또 확인해야 사기를 막는다
신분증 확인 | 등기권리증 확인 | 거래당사자 예금계좌 확인
Money Insight 기획부동산이라면 친구도 믿지 마라
둘째, 관련 법규도 모르면서 덤비지 마라
부동산 계약시 위약금 문제 | 내용증명의 법적 효력 문제 | 임대료 연체 문제
셋째, 과도한 빚은 하우스푸어의 지름길이다
넷째, 공인중개사와 친해지되 주도권을 놓지 마라
Money Insight 공인중개사의 수수료
다섯째, 긍정적이고 겸손한 태도를 유지하라
03 경기의 순환을 알아야 부동산을 잡는다
부동산 경기는 왜 순환할까
부동산은 따로 또 같이 움직인다
무엇으로 어떻게 예측할 수 있나
확산지수 | 기업실사지수 | 경기종합지수 | 그 밖의 측정 자료
04 떠오르는 투자 시장, 부동산 경매
겁내지 말고 조금씩 도전해보자
Money Insight 매매, 경매, 공매
부동산 경매가 대체 뭐기에
경매 투자의 장점 | 경매 투자 시 주의할 점
05 부동산 경매 기본 과정 따라잡기
경매 정보지로 기본정보를 수집하자
사건 번호 | 물건 번호 | 용도 | 소재지 및 상세 내역 | 감정평가액과 최저매각가격 | 비고
치밀한 권리분석과 현장답사는 필수
등기부등본 열람 | 부동산 현황조사 보고서 열람 | 매각물건명세서 | 감정평가서 | 현장답사
Money Insight 등기부의 구성
실제 입찰에 참가해 보자
매각 허가와 잔금 납부로 실소유자가 되자
Money Insight 선순위 임차인 조사
명도를 통해 완전한 내 부동산으로 만들자
06 앞으로의 부동산 투자, 어떻게 봐야 할까
부동산 가격은 계속 떨어진다는 견해에 대해
부동산 가격은 결국 상승할 거라는 견해에 대해
인간의 심리와 자본주의의 속성에 대해
부동산 정책의 흐름에 대해
부동산 투자의 방향은 어떻게 봐야 할까
수익형 부동산에 주목하라 | 아파트의 감가상각을 감안하라 | 무리한 대출을 금하라 | 부동산 간접투자를 이용하라
굳이 모든 사람들이 집을 살 필요가 있을까
더! 배워봅시다 부동산 등기부등본 보는 법
오탈자 등록
